Wer in unsicheren Zeiten, seine Zukunft in die eigenen Hände nehmen möchte, ist mit einer Immobilie als Kapitalanlage gut beraten. Aber einfach ein Haus zu kaufen oder zu bauen ist nicht so leicht. Den meisten Menschen fehlen dazu die finanziellen Mittel und so müssen sie sich eine geeignete Bank suchen, die ihnen ein tragbares Angebot unterbreiten kann. Wer nun seine neu erworbene Immobilie vermieten möchte, ist mit einem Tilgungsaussetzungsdarlehen als Finanzierungsform gut beraten. Bei diesem Kredit müssen während der Laufzeit nur die Zinsen gezahlt werden, welche als Schuldzinsen steuerlich absetzbar sind. Außerdem kann so während der Laufzeit das erforderliche Kapital in einem Tilgungsträger angespart werden. Dazu eignen sich natürlich hervorragend die Mieteinnahmen. Mehrere Varianten kommen hierbei in Betracht, zum Beispiel die Ansprüche aus einer Kapitallebensversicherung oder einer Rentenversicherung aber auch Bausparpläne sind dafür geeignet. Wer mit dem Tilgungsträger noch möglichst viel Rendite erzielen möchte, sollte allerdings risikoreichere Anlagemöglichkeiten, wie Investmentfonds, wählen.

Für alle diejenigen die die Immobilie selbst bewohnen möchten, ist ein klassisches Annuitätendarlehen besser geeignet. Denn die gezahlten Zinsen auf das Darlehen übersteigen meist die erwirtschafteten Erträge. Damit ist ein Festdarlehen immer teurer als ein Darlehen, bei dem man regelmäßig einen Teil tilgt. Denn hier wird im Laufe der Zeit die Schuld immer geringer und somit verringern sich auch die zu zahlenden Zinsen kontinuierlich.

Seit Beginn der Wirtschafts-und Finanzkrise kursiert die Angst vor der Kreditklemme. Und tatsächlich haben gerade mittelständische Unternehmen diese hart zu spüren bekommen. So sind wichtige Investitionen von den meisten erstmal auf Eis gelegt worden. Doch seit der Wahl von Schwarz-Gelb scheint das Vertrauen der Banken in das Wirtschaftssystem wider zu steigen. So haben die größten Banken über 80 Prozent mehr Kredite gewährt als noch im August letzten Jahres. Davon profitieren nicht nur Unternehmen sondern auch die Privatkunden. Diese Wende hat viele überrascht und Experten sich einig, dass wohl der Grund die Immobilienflaute 2008 gewesen sei.

Die zunehmende Vergabe von Krediten soll die Wirtschaft wieder zum Laufen kriegen. Allerdings kommt jetzt die gestiegene Verunsicherung der Privatkunden gegenüber dem Arbeitsmarkt hinzu. So werden aufgrund von immer neuen Entlassungswellen nur ungern zusätzliche finanzielle Belastungen in Kauf genommen. Dabei ist gerade bei den günstigen Konditionen anzuraten Investitionen jetzt vorzunehmen. Wer also eine wichtige Finanzierung geplant hatte, sollte diese nicht unbedingt in unbekannte Ferne verschieben. Allerdings verlangen die Banken auch weiterhin Sicherheiten und da steht ein halbwegs gesichertes Einkommen an oberster Stelle. Aber die Entwicklung der letzten Monate hat gezeigt, dass der Wirtschaftsentwicklung wieder mehr Hoffnung und Vertrauen entgegen gebracht werden kann und dieses auch den Kreditmarkt zu Gute kommt.

Tina Wagner, wagner@finads.de

In anderen Ländern ist eine Baufinanzierung in fremder Währung schon seit langem üblich. Doch deutsche Kreditinstitute hinken in der Hinsicht noch immer hinterher. Dabei können Häuslebauer, hier Zinsvorteile von 1,25 bis 1,5 Prozentpunkten nutzten und so einen Laufzeitvorteil von bis zu 10 Jahren generieren. Aber auch die Kosten können bis zu einem Drittel geringer ausfallen. Diese Zinsvorteile sind insbesondere bei der japanischen Devise und den Schweizer Franken verbreitet. So nimmt man eine Baufinanzierung zwar bei einer deutschen Bank vor und bekommt den Kredit auch in Euro ausbezahlt, doch zu dem momentan gültigen Wechselkurs. Das heißt das Darlehen beläuft sich auf Yen oder Schweizer Franken. Genauso verhält es mit der Rückzahlung. Diese erfolgt dann auch wieder in der fremden Währung zu dem gültigen Wechselkurs. Das verdeutlicht aber zugleich auch das Risiko. Denn sollte sich die fremde Währung gegenüber dem Euro aufwerten, kann sich das Darlehen deutlich verteuern. Daher ist ein Kennen des Devisenmarktes unabdingbar. Zugleich kommt auch das Zinsrisiko hinzu. Da es sich um ein variables Darlehen handelt, wird der Bauzins alle drei Monate an den Libor (London Interbank Offered Rate) angepasst. Wenn die Zinsen fallen, wird der Kredit günstiger aber genauso können diese auch steigen. Zwar zeigen Vergangenheitswerte, dass die Zinsen eher fallen aber die Zukunft kann niemand zu hundert Prozent vorhersagen.

Kennen Sie das – sie haben ein Bauprojekt im Kopf, müssen außerplanmäßig eine Investition tätigen oder brauchen einfach nur genug Geld um über die Runden zu kommen? Um wieder liquide zu werden hilft oft ein Kredit. Aber den Richtigen zu finden ist schwieriger als man annimmt. Als Privatperson kann man auch in die Situation kommen, in der man schnell mal eine größere Summe an Geld zur Verfügung haben muss.In diesem Fall hilft ein Privatkredit, der von fast allen Banken in Form eines Ratenkredites angeboten wird. Um die Kosten so niedrig wie möglich zu halten, sollten Sie vorher einen umfassenden Vergleich der verschiedenen Kreditinstitute und deren Angebote machen. Wie der Name schon beinhaltet, wird der Kredit in Form von Raten zurück gezahlt.

Besonders als Student bekommt man nur schwer einen Kredit, da man meistens keine Sicherheiten aufweisen kann aber einen Kredit zum überleben braucht. Seien es die Studienbeiträge oder wie seid kurzem Studiengebühren, Fahrkosten, Bücher, Miete oder einfach mal eine neue Hose. Im Durchschnitt braucht ein Student ca. 700-800 Euro monatlich zum Leben. Ein Studentenkredit kann hier Abhilfe verschaffen. Gewährt wird dieser von der KfW Bankengruppe und beantragen kann man diesen bei fast jeder Bank. Der Vorteil dieses Kredites ist, dass man ihn nicht sofort nach Ablauf zurück zu zahlen braucht, sondern einem dafür noch bis zu 23 Monaten Karenz gewährt werden. Diese kann man dazu nutzen, um erst einmal die Hürde in das Berufsleben zu schaffen und Geld zu verdienen. Außerdem hat man dann bis zu 25 Jahre Zeit um ihn tilgen. Er ist eine gute Alternative für alle die, die nicht zum Bafög zugelassen werden.