Ein lustiger Satz oder? Aber genau so ist es bei den Geldanlagen und den Möglichkeiten zur Altersvorsorge. Desto flexibler Sie Ihre Sparphase gestalten wollen, umso mehr frisst Ihnen diese Flexibilität einen großen Teil der Rendite weg.

Ist ja auch logisch. Der Versicherer oder die Bank muss immer einen Rückhalt haben den Sie Ihnen bei Bedarf auszahlen können. Daher erzielen auch geschlossene Fonds wie z. Bsp der Hannover Leasing Wachstumswerte Europa 3 oder der KGAL TimberClass 1, neben Aktien meist die höchsten Renditen. Dort sind Sie allerdings an eine feste Laufzeit gebunden und können Ihr Geld nicht einfach abheben wie bei einem Konto.

Einschluss von Zusatzleistungen
Ein weiterer Punkt sind zusätzlich vereinbarte Leistungen wie z. Bsp. die Zahlung einer Rente bei Berufsunfähigkeit die in einigen Policen mitversichert werden kann. Ich nenne diese mal Kombi-Produkte.
Es hört sich immer wunderbar an wenn es heißt, dass sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung in einer Rentenpolice mit abgeschlossen haben und sogar noch Geld herausbekommen wenn Sie nicht berufsunfähig werden. Doch der Schein trügt. Wenn Sie z. Bsp. 50 € in eine Police investieren können Sie davon ausgehen, dass je nach Alter und versicherter Rentenzahlung bis zu 50% allein in den Risikoanteil und Kostenanteil der Gesellschaft wandern und das was am Ende dabei herauskommt ist der Ertrag von 25 €.

Versicherungen und Sparen immer trennen
Ich empfehle Ihnen den Versicherungsanteil und den Sparanteil immer zu trennen, da Sie dort genau wissen, was Sie der Risikoanteil zur Berufsunfähigkeit kostet. Oftmals ist eine einzelne Berufsunfähigkeits-Police, auf die Laufzeit gesehen, preiswerter als in Kombination mit der Altersvorsorge.

Fazit
Desto mehr Flexibilität und Leistung Sie von einer Police erwarten, umso mehr frisst dies Ihre Rendite. Kombi-Produkte sollten Sie immer genau überprüfen. Lassen Sie sich bei Bedarf ausrechnen wie viel des Beitrages tatsächlich in den Sparanteil geht und wie viel in den Risikoanteil. Grundsätzlich gesehen sollte alles Ihren Bedürfnissen entsprechen und sie nicht in finanzielle Engpässe bringen